Empresa: La Cooperativa de Ahorro y Crédito, Cooprogreso tiene 53 años de trayectoria y más de 260 mil socios, ubicados en 33 agencias y puntos de atención en 10 provincias del país.
Cooprogreso rediseño su proceso para otorgar créditos y creó una herramienta para la fuerza comercial que permite acercarse a los clientes y conocerlos de mejor manera. Con ella, prevén mejorar la colocación de créditos, facilitar los procesos de cobranza, reducir los niveles de morosidad y mitigar los riesgos asociados a la relación comercial con los socios.
El ingreso de solicitudes de crédito en el core financiero generaba confusión para el oficial de crédito debido a los diferentes flujos de originación y a procedimientos manuales según el tipo de producto, perfil del cliente y las políticas vigentes.
Los oficiales no podían gestionar las solicitudes de sus clientes en campo sino una vez concluida la visita y lo hacían en las oficinas de la cooperativa. Este proceso impactaba en tiempos altos de espera y la consecuente demora en la respuesta, generando en ciertos casos insatisfacción del cliente, una gran carga operativa para el oficial de crédito y la oportunidad de realizar una venta.
Objetivos
- Originar de manera segura y eficiente créditos 100% digitales,
- Reducir el tiempo de originación de los créditos en al menos el 60%.
- Enriquecer la información de los socios
- Cumplir con todas las políticas y metodologías establecidas por la institución
- Satisfacer las necesidades del cliente de manera fácil, ágil, simple y con excelencia
Solución
La implementación de la solución se dio en 4 fases.
- Desarrollo de un flujo de crédito web, que engloba todos los flujos existentes al momento, y define de forma automática los niveles de aprobación por los que debe pasar el flujo, basado en un motor de reglas, y carga directa de documentos.
- En producción la solución web a nivel nacional.
Inicio del desarrollo de una APP que permita a los Oficiales ingresar las solicitudes en campo. - Despliegue de la APP a través de la tienda de Google Play en modo de pruebas internas,
- Despliegue de la APP a nivel nacional
Factores de éxito de la implementación
- Personas con conocimiento del negocio, experiencia en el desarrollo de aplicaciones móviles, y responsables de asegurar la calidad del producto final.
- Talento con conocimiento de metodologías de Design Thinking para entender y dar solución a las necesidades reales de nuestros socios.
- Apoyo de la alta dirección y del Consejo de Administración para poder alinear la visión.
Beneficios para el usuario:
- Permite al socio solucionar sus necesidades de financiamiento de forma inmediata en su mismo lugar de trabajo o domicilio.
- Incremento de la productividad del oficial de crédito.
- Reducir la carga operativa del ingreso de solicitudes, eliminando tareas duplicadas.
- Beneficios para la organización
Reducción del ratio de morosidad debido a una originación de crédito más efectiva.
Disminución de gastos operativos e incremento de los ingresos por el crecimiento de las colocaciones.
Aumento de la colocación de créditos, al ampliar la capacidad de gestión de los oficiales de crédito
Participantes del proyecto
- Líder del proyecto: Vicente Ortiz, Gerente de Innovación, Tecnología y Experiencia
- Ruth Guerrero, Jefa de Experiencia
- Byron Granda, Coordinador de Experiencia
- Pablo Molina, Arquitecto de Soluciones
- Juan Pablo Herrera, Analista de Aplicaciones
- Gonzalo Murgueytio, Analista de Aplicaciones
- Diana Vallejo, Q&A
