Las tarjetas, las transferencias inmediatas, las billeteras digitales y los pagos cuenta a cuenta forman parte de un ecosistema financiero cada vez más diverso en Latinoamérica. Para bancos y fintechs, operar con estos mecanismos supone integrar plataformas, procesar información transaccional y adaptar sus servicios a las condiciones de cada mercado.
Esta diversificación es una de las cuatro tendencias identificadas en un balance regional de Paymentology sobre el comportamiento de los pagos digitales durante 2026. El análisis también aborda la flexibilidad de la infraestructura, la integración entre pagos y crédito, y las aplicaciones de inteligencia artificial.
Cuatro cambios en la operación de pagos
1. Los medios de pago operan sobre distintos mecanismos. Las tarjetas mantienen su presencia junto con transferencias en tiempo real, billeteras digitales, pagos cuenta a cuenta y soluciones de tokenización. También existe interés por modelos vinculados con activos digitales y stablecoins. Para las instituciones financieras, el desafío consiste en integrar estos mecanismos y gestionar sus diferencias operativas y regulatorias.
2. Las plataformas deben incorporar productos sin modificar toda su arquitectura. La expansión de servicios financieros requiere infraestructuras que admitan nuevas funcionalidades y operaciones en distintos países. Las arquitecturas cloud ofrecen opciones para ampliar la capacidad de procesamiento, aunque su implementación depende de la interoperabilidad con los sistemas existentes y del cumplimiento de requisitos locales.
3. Los datos de pagos se conectan con la oferta de crédito. La información transaccional permite analizar el comportamiento de los usuarios y apoyar la evaluación del riesgo. Entre las aplicaciones identificadas están las líneas de crédito personalizadas, las compras a cuotas y otros mecanismos de financiamiento. Su desarrollo requiere conectar los sistemas de pagos con las herramientas de análisis y gestión crediticia.
4. La inteligencia artificial se incorpora a procesos operativos. La prevención del fraude, el análisis de transacciones y la automatización figuran entre sus aplicaciones. También se examina su uso para apoyar decisiones en tiempo real. Estas implementaciones requieren controles sobre la calidad de los datos, el funcionamiento de los modelos y las decisiones automatizadas.
Bancos y fintechs enfrentan distintas exigencias
El análisis señala que los bancos tradicionales concentran parte de sus esfuerzos en modernizar sus servicios, mientras que las fintechs y los bancos digitales deben atender mayores exigencias de escala y rentabilidad.
“Los bancos están acelerando su modernización, mientras que las fintechs necesitan demostrar escala y rentabilidad”, señaló Pedro Blanco Pinto, Head of Business Development para Latinoamérica de Paymentology.
Las cuatro tendencias muestran necesidades tecnológicas relacionadas entre sí: integrar medios de pago, incorporar productos sobre las plataformas existentes, utilizar información transaccional para desarrollar servicios financieros y aplicar inteligencia artificial con controles operativos.
Para bancos y fintechs, estas capacidades forman parte de las decisiones sobre arquitectura, gestión de datos y operación de sus servicios digitales.
