El sector de seguros se enfrenta a un cambio radical a medida que la inteligencia artificial (IA) surge como el riesgo principal desplazando a todas las demás preocupaciones importantes. Las cuestiones de sostenibilidad, que alguna vez fueron un foco importante, han caído al final del índice de riesgo, ubicándose en el décimo lugar de un total de diez.
Este hallazgo proviene del último “Global Forecast” de Kennedys, asesor legal del sector de seguros, que encuestó a 170 socios entre noviembre y diciembre de 2024, junto a una detallada evaluación cualitativa de una amplia gama de interacciones con clientes, instrucciones y tendencias de la industria.
El “Forecast”, ahora en su tercer año, proporciona un análisis integral de los riesgos clave a los que se enfrenta el sector de seguros. La aplicación de la IA, ha ascendido a lo más alto de la lista de riesgos, seguida de los ciberataques/interrupciones y los fenómenos meteorológicos extremos.
Las diferencias regionales, sin embargo, ponen de relieve diversas preocupaciones.
En Estados Unidos, la volatilidad económica es una prioridad menor y se presta mayor atención al creciente desafío de la inflación social, que abarca un aumento de los litigios, definiciones ampliadas de responsabilidad, decisiones judiciales favorables a los demandantes y mayores compensaciones de los jurados.
Por el contrario, la inestabilidad geopolítica se ha convertido en una preocupación importante en Asia-Pacífico y América Latina, donde las incertidumbres y los conflictos políticos están cobrando mayor protagonismo en estos mercados.
Las cuestiones de sostenibilidad, que anteriormente tenían mayor peso en el sector de seguros, han experimentado una marcada disminución en su impacto potencial. Áreas como las de los objetivos de emisiones netas cero, las afirmaciones de “greenwashing” y la protección al consumidor, ahora parecen menos urgentes, posiblemente influenciadas por la nueva administración estadounidense y prioridades políticas cambiantes, así como por un marco regulatorio más establecido.
Horizonte de riesgo
Parte de esa flexibilidad consiste en comprender cuándo un riesgo pasa de ser una preocupación a largo plazo a convertirse en una cuestión crítica. El “Forecast” evaluó los horizontes temporales para los impactos de los 10 riesgos macroeconómicos identificados y encontró algunas diferencias importantes. Aunque la IA, era en general el mayor riesgo, los encuestados sintieron que el verdadero impacto de esto no se sentiría hasta dentro de 3 a 5 años, mientras que riesgos como la inflación social y los ataques cibernéticos se consideraron más inmediatos.
Al analizar un horizonte de cinco años, más del 85% de los socios globales de Kennedys citaron la adopción de la IA como el evento que tendrá el mayor impacto de riesgo, destacando que el impacto de la IA, que ya es alto, crecerá aún más.
Curiosamente, las percepciones sobre los riesgos climáticos extremos, resultaron significativamente divergentes según la región. En Europa continental y América Latina, informaron que los clientes de seguros ya están experimentando los efectos del clima extremo. Mientras tanto, en el Reino Unido, se prevé que estos impactos se manifiesten de manera más sustancial en cinco o más años.
IA y reclamaciones de Seguro
Como destaca el “Forecast”, la IA no solo es el riesgo número uno a nivel mundial, sino que también el costo de la aplicación generalizada de la IA para el sector de seguros sigue constituyendo una gran incógnita. En este sentido, si una póliza tradicional no considera los riesgos relacionados con la IA, podría producirse una cobertura no intencionada en caso de una pérdida relacionada con la IA; aunque dicha eventual pérdida no se haya considerado en el cálculo de la prima de la póliza.
La industria de seguros ya ha aprendido lecciones de la “cibernética silenciosa”: casos en los que algunos riesgos han sido cubiertos en líneas no cibernéticas, aunque esa no era la intención. Para evitar disputas de cobertura relacionadas con la IA, la industria debe comprender ahora los riesgos propios de la IA, y evaluar qué contingencias ya cubren (silenciosamente) las políticas tradicionales.
Tom Pelham, Director global de cibernética y datos en Kennedys, dijo: “Ser completamente ágil y aceptar el cambio que traerá la IA es la única opción de supervivencia. Apegarse a las formas tradicionales de trabajar e interactuar con el mundo hará que las aseguradoras y las empresas queden obsoletas, y las alejará de un sector cada vez mayor de población que aceptará el cambio tecnológico con naturalidad”.
América Latina
Mientras que a nivel mundial se observaron preocupaciones sobre la adopción de la IA, América Latina es la única región que no refleja este sentimiento. En su lugar, la región está lidiando con la volatilidad económica impulsada por la inestabilidad política y las reformas regulatorias. Alrededor de dos tercios de los socios consultados en la región están preocupados por su impacto considerable e inmediato.
En América Latina, las aseguradoras deberían trabajar con las empresas para centrarse en la adaptabilidad regulatoria, la gestión del riesgo cambiario y la resiliencia de la cadena de suministro para hacer frente a las fluctuaciones económicas y políticas.
Michael Hennessy, socio gerente de Kennedys Latinoamérica y el Caribe, comentó: El panorama político y económico de América Latina varía considerablemente entre los países. Mientras que la región en general ha avanzado en el manejo de la inflación inducida por la pandemia, algunos países están demostrando una gestión macroeconómica más hábil.
“Las tasas de interés han estado cayendo, lo que crea el potencial para una mayor actividad económica e incremento en la inversión. Sin embargo, los altos impuestos y las cargas regulatorias significan que la amenaza de insolvencias sigue siendo alta en ciertas jurisdicciones. El impacto del reciente cambio en la administración de EE. UU. sobre la región sigue siendo incierto, con posibles resultados tanto positivos como negativos.”
