Cooprogreso. Proyecto: Credisi

Empresa: La Cooperativa de Ahorro y Crédito, Cooprogreso tiene  53 años de trayectoria y más de 260 mil socios, ubicados en 33 agencias y puntos de atención en 10  provincias del país.

Cooprogreso rediseño su proceso para otorgar créditos y creó una herramienta para la fuerza comercial que permite acercarse a los clientes y conocerlos de mejor manera. Con ella, prevén mejorar la colocación de créditos, facilitar los procesos de cobranza, reducir los niveles de morosidad y mitigar los riesgos asociados a la relación comercial con los socios.

El ingreso de solicitudes de crédito en el core financiero  generaba confusión  para el oficial de crédito debido a los diferentes flujos de originación y a procedimientos manuales según el tipo de producto,  perfil del cliente y las políticas vigentes.
Los oficiales no podían gestionar las solicitudes de sus clientes en campo sino una vez concluida la visita y lo hacían en las oficinas de la cooperativa. Este proceso impactaba en tiempos altos de espera y la consecuente demora en la respuesta, generando en ciertos casos insatisfacción del cliente, una gran carga operativa para el oficial de crédito y la oportunidad de realizar una venta.

Objetivos

• Originar de manera segura y eficiente créditos 100% digitales,
• Reducir el tiempo de originación de los créditos en al menos el 60%.
• Enriquecer la información de los socios
• Cumplir con todas las políticas y metodologías establecidas por la institución
• Satisfacer las necesidades del cliente de manera fácil, ágil, simple y con excelencia

Solución

La  implementación de la solución se dio en 4 fases.

• Desarrollo de un flujo de crédito web, que engloba todos los flujos existentes al momento, y define de forma automática los niveles de aprobación por los que debe pasar el flujo, basado en un motor de reglas, y carga directa de documentos.
• En producción  la solución web a nivel nacional.
  Inicio del desarrollo de una APP que permita a los Oficiales ingresar las solicitudes en campo.
•  Despliegue de la APP a través de la tienda de Google Play en modo de pruebas internas,
• Despliegue de la APP a nivel nacional

Factores de éxito de la implementación

• Personas con conocimiento del negocio, experiencia en el desarrollo de aplicaciones móviles, y responsables de asegurar la calidad del producto final.
• Talento con conocimiento de metodologías de Design Thinking para entender y dar solución a las necesidades reales de nuestros socios.
• Apoyo de la alta dirección y del Consejo de Administración para poder alinear la visión.

Beneficios para el usuario:

• Permite al socio solucionar sus necesidades de financiamiento de forma inmediata en su mismo lugar de trabajo o domicilio.
• Incremento de la productividad del oficial de crédito.
• Reducir la carga operativa del ingreso de solicitudes, eliminando tareas duplicadas.
• Beneficios para la organización 
  Reducción del ratio de morosidad debido a una originación de crédito más efectiva.
  Disminución de gastos operativos e incremento de los ingresos por el crecimiento de las colocaciones.
  Aumento de la colocación de créditos, al ampliar la capacidad de gestión de los oficiales de crédito

Participantes del proyecto

• Líder del proyecto: Vicente Ortiz, Gerente de Innovación, Tecnología y Experiencia
• Ruth Guerrero, Jefa de Experiencia
• Byron Granda, Coordinador de Experiencia
• Pablo Molina, Arquitecto de Soluciones
• Juan Pablo Herrera, Analista de Aplicaciones
• Gonzalo Murgueytio, Analista de Aplicaciones
• Diana Vallejo, Q&A