Puntos de interés
- Un año de desarrollo e integración
- Seguridad desde el diseño
- Pagos desde la aplicación de cada entidad
Coonecta Red Transaccional, empresa especializada en procesamiento de pagos y servicios transaccionales para instituciones financieras, identificó una oportunidad frente a la evolución de los medios de pago: facilitar que las entidades del sector financiero popular y solidario incorporen nuevas alternativas digitales para sus socios.
Danny Ávalos, jefe de Producción de Coonecta, señala que la iniciativa surgió ante el cambio en las expectativas de los usuarios, que buscan realizar pagos de manera inmediata y desde canales digitales. Para las cooperativas, el desafío consistía en incorporar estas opciones manteniendo la relación con sus socios y sus propios canales de atención.
A partir de esta necesidad se desarrolló PanaPay, una solución que se integra directamente en las aplicaciones móviles de las entidades financieras participantes. Desde allí, los usuarios pueden realizar pagos y cobros mediante códigos QR o números telefónicos, incluso cuando pertenecen a distintas entidades.
El objetivo tecnológico fue construir un esquema que permitiera conectar a las cooperativas participantes y avanzar hacia un ecosistema interoperable de pagos.
Un año de desarrollo e integración
La implementación de PanaPay tomó un año y se desarrolló como un proyecto transversal. Participaron especialistas de tecnología, producto e innovación, junto con otras áreas de Coonecta y las cooperativas que se incorporaron a la solución.
“Esta coordinación permitió abordar la iniciativa desde una perspectiva integral: no solo desde la tecnología, sino también desde la experiencia de usuario, la adopción y las necesidades reales de las instituciones participantes”, señala Ávalos.
El área de Tecnología estuvo a cargo del diseño, integración e implementación de la plataforma. Uno de los aspectos que debió considerar fue la diversidad de los entornos tecnológicos de las cooperativas participantes, con el objetivo de asegurar la integración y mantener condiciones de seguridad, disponibilidad, escalabilidad e interoperabilidad.
PanaPay está estructurada como una plataforma transaccional central, moderna y escalable, que desacopla los canales, el procesamiento de las operaciones y la integración con las entidades participantes. “Su arquitectura aprovecha soluciones en la nube de Microsoft Azure y tecnologías como Kubernetes, brindando capacidades de alta disponibilidad, escalabilidad, automatización, monitoreo y una mayor eficiencia en el despliegue y evolución de los servicios”.
La interoperabilidad entre entidades con plataformas y arquitecturas diferentes se resolvió mediante servicios e interfaces estandarizadas, definiendo contratos de integración, reglas de validación, catálogos homologados de errores y estructuras de mensajes alineadas con estándares internacionales como ISO 20022. Esto permite que cada cooperativa conserve su independencia tecnológica y se integre sin necesidad de reemplazar sus sistemas actuales. “El objetivo no es que todas las entidades utilicen la misma tecnología, sino lograr que tecnologías diferentes puedan interoperar bajo un lenguaje y reglas comunes”.
Seguridad desde el diseño
Para Ávalos, PanaPay bajo conceptos de seguridad desde el diseño, incorpora canales cifrados, autenticación de los sistemas participantes, administración segura de certificados y credenciales, segregación de ambientes y controles de acceso bajo el principio de mínimo privilegio. “Cada transacción cuenta con identificación única, validaciones, trazabilidad y registros de auditoría, facilitando procesos de conciliación, control de duplicidades e investigación de incidentes”.
Señala que al operar sobre una arquitectura en Microsoft Azure, “aprovechamos capacidades de seguridad propias de la nube para fortalecer la protección de identidades, redes, aplicaciones y datos. Esto se complementa con monitoreo continuo, gestión centralizada de accesos y secretos, protección de las comunicaciones y mecanismos de detección y respuesta ante eventos de seguridad, manteniendo un modelo de defensa por capas”.
En términos de disponibilidad y escalabilidad, indicó que la plataforma utiliza una arquitectura modular y tecnologías como Kubernetes, permitiendo distribuir cargas, escalar componentes conforme crece el volumen transaccional y mejorar la resiliencia de los servicios. A esto se suman redundancia, respaldos, monitoreo y alertamiento continuo, así como mecanismos de reintento, reverso y procedimientos de continuidad y recuperación para preservar la disponibilidad y consistencia de las transacciones.
Pagos desde la aplicación de cada entidad
Con PanaPay, las instituciones participantes incorporaron una nueva alternativa de pagos digitales dentro de sus propias aplicaciones móviles. El usuario puede efectuar un pago o cobro utilizando un código QR o un número celular, sin tener que trasladarse a una aplicación externa.
Para Coonecta, este modelo permite que las cooperativas amplíen su oferta de medios de pago conservando su propio canal digital y la relación con sus socios.
La interoperabilidad constituye uno de los componentes centrales de la iniciativa: la solución busca que usuarios de diferentes instituciones puedan realizar operaciones entre sí a través de la infraestructura habilitada por PanaPay.
La evolución de PanaPay estará enfocada en ampliar los casos de uso y las posibilidades de integración con otros componentes del ecosistema de pagos. Ávalos señala que uno de los siguientes pasos será incorporar una solución para comercios, que facilite la integración de las plataformas comerciales de las entidades financieras participantes.
El ejecutivo explica que la hoja de ruta también contempla integrar PanaPay con servicios de adquirencia mediante terminales POS, con el propósito de extender las opciones de pago disponibles para comercios y usuarios.
A futuro, el objetivo es avanzar hacia un alcance mayor de interoperabilidad. “Como objetivo estratégico, se contempla integrar PanaPay con la interoperabilidad del Banco Central del Ecuador, con el propósito de alcanzar una interoperabilidad a nivel nacional”, señala Ávalos.
