La plataforma conecta a 54 usuarios de seis áreas de la compañía, que cotizan y renuevan los procesos de cotización y renovación con mayor velocidad y consistencia técnica, reduciendo los tiempos de espera del cliente.
Puntos de interés
- Más operaciones sobre una misma plataforma
Equisuiza es una compañía de seguros que nace de la fusión de Seguros Equinoccial y EcuaSuiza, dos aseguradoras con trayectoria en el mercado ecuatoriano. La integración reúne más de 70 años de experiencia acumulada y da paso a una operación bajo una sola marca. La compañía forma parte de Grupo Futuro.
La aseguradora transformó un proceso que durante años dependió de hojas de cálculo dispersas para la cotización y renovación de pólizas de Vida.
Andrea Gómez, vicepresidenta de Transformación en Inteligencia Artificial de Equisuiza, explica que el ciclo de suscripción de Vida operaba principalmente sobre hojas de cálculo. Las cotizaciones se realizaban en Excel y los métodos de cálculo actuarial estaban distribuidos en archivos locales, sin control de versiones ni trazabilidad centralizada del histórico de cotizaciones.
La renovación seguía una dinámica similar: las proyecciones se construían manualmente, los cálculos técnicos se repetían caso por caso y las estimaciones estaban expuestas a errores. Esto extendía los tiempos de respuesta al cliente y destinaba parte del trabajo de los equipos de Suscripción y Actuarial a tareas repetitivas de cálculo.
Para cambiar este procedimiento manual, Equisuiza implementó Smart Underwriting Vida, una plataforma compuesta por dos módulos que cubren los procesos de cotización y renovación.
Con Smart Quote, la compañía trasladó el cotizador de Excel a una aplicación, manteniendo los métodos de cálculo actuarial utilizados por el negocio. La herramienta gestiona las distintas etapas de la cotización, incorpora niveles de aprobación según margen y perfiles de usuario con permisos diferenciados. Además, dispone de vistas técnica y de P&G y permite la carga masiva de bases de asegurados.
Smart Renew, por su parte, centraliza el proceso de renovación. Genera las bases de experiencia siniestral y proyección y permite construir escenarios mediante la parametrización de carteras, coberturas, créditos y tasas, con resultados de P&G a nivel mensual.
Ambos módulos se apoyan en una arquitectura de tres capas. La primera gestiona el flujo transaccional del negocio; la segunda incorpora tres modelos de inteligencia artificial para tarifas genéricas, tarifas basadas en la experiencia de cada cuenta y proyecciones técnicas; y la tercera integra información interna y externa bajo un esquema de gobierno de datos.
Más operaciones sobre una misma plataforma
El cambio se desarrolló entre febrero y noviembre de 2024, con la participación de un equipo de diez personas de las áreas de Inteligencia Analítica, Suscripción y Reaseguros. Los resultados comenzaron a medirse en 2025 frente a la línea base establecida.
Según Gómez, el número de cotizaciones pasó de 466 a 20.809, mientras que la producción diaria aumentó de 26 a 129. Las pólizas cotizadas crecieron de 359 a 2.642. Para Gómez, este crecimiento se traduce directamente en un mejor servicio: más clientes atendidos en menos tiempo y con la misma solidez técnica en cada cotización.
Los resultados también se reflejaron en las renovaciones. Las pólizas por renovar pasaron de 29 a 689, mientras que las pólizas renovadas aumentaron de 9 a 560 frente a la línea base. “Esto significa que un mayor número de asegurados recibe su propuesta de renovación de manera puntual, sin depender de tiempos de cálculo manual”.
Actualmente, la plataforma conecta a 54 usuarios de las áreas Comercial, Suscripción, Actuarial, Emisión, Cobranzas y Cumplimiento. Los equipos trabajan sobre una misma herramienta, con perfiles definidos, trazabilidad de las operaciones y mecanismos de auditoría.
La implementación estuvo liderada por el equipo de Transformación IA de Equisuiza y contó con el patrocinio del área técnica de Vida. Uno de los criterios fue preservar los métodos de cálculo actuarial durante la migración, de manera que el cambio de herramienta no modificara la lógica previamente validada por las áreas técnicas.
Otro elemento fue separar los modelos de inteligencia artificial de la capa transaccional. De esta manera, las tarifas y proyecciones pueden modificarse sin intervenir toda la plataforma. A ello se sumó la definición de ocho perfiles de usuario y flujos de aprobación por niveles, que establecieron responsabilidades y permisos para las distintas áreas involucradas.
Smart Underwriting Vida también servirá como base para nuevos desarrollos. Gómez señala que Equisuiza prevé avanzar con Smart Quote Vehículos y un P&G técnico unificado, que integrará información de Vida, Vehículos y Ramos generales para analizar la rentabilidad técnica de estas líneas y, sobre todo, para seguir acortando la distancia entre la compañía y sus clientes.
