La minería de procesos y la IA reconfiguran el sistema financiero

Por: José Luis Romero, Consultor Business Process Management 

En el corazón de toda institución financiera late una compleja red de procesos que son el motor de su operatividad. Desde la apertura de una cuenta hasta la aprobación de un crédito, cada acción está cuidadosamente estructurada y optimizada para brindar el mejor servicio al cliente y asegurar la rentabilidad. En un país como Ecuador, que busca mantener su sistema financiero a la vanguardia global, la minería de procesos es una herramienta necesaria para una gestión eficiente y mejorar la competitividad. 

La minería de procesos permite a las instituciones financieras obtener un mapa detallado del flujo de trabajo real, basado en datos de eventos capturados por los sistemas de información de la organización. Y ofrece una visión de cómo se ejecutan los procesos, identificando posibles ineficiencias, cuellos de botella o desviaciones respecto a los procesos diseñados. 

Al gestionar de manera efectiva, se mejora la operatividad, se potencia la satisfacción del cliente, se reducen costos y se mitigan riesgos. Esto crea un entorno donde la confianza se convierte en el recurso más valioso. La excelencia en los procesos, a su vez, se traduce directamente en solidez institucional. 

La minería de procesos es una disciplina innovadora que está redefiniendo cómo las instituciones financieras ecuatorianas entienden y optimizan sus operaciones. Actúa como un poderoso microscopio, revelando la realidad operativa que subyace bajo la superficie de sus procesos. 

¿Cómo funciona? Utilizando los registros de eventos generados por los sistemas de información de las instituciones financieras, la minería de procesos construye modelos visuales de los procesos reales. Esto les permite: 

• Identificar cuellos de botella en procesos críticos como la aprobación de préstamos. 
• Descubrir variaciones no autorizadas en los procedimientos de cumplimiento normativo, como la ley de protección de datos vigente en el Ecuador. 
• Optimizar los flujos de trabajo para mejorar los tiempos de respuesta al cliente. 
• Detectar patrones de comportamiento que podrían indicar fraudes o riesgos operativos. 

En el contexto ecuatoriano, donde la inclusión financiera y la digitalización bancaria son prioridades nacionales, la minería de procesos ofrece una vía para acelerar estas iniciativas. Por ejemplo, al analizar los procesos de onboarding digital, las instituciones financieras pueden identificar y eliminar barreras que impiden a ciertos segmentos de la población acceder a servicios financieros. 

La sinergia entre IA y minería de procesos 

La combinación de la IA con la minería de procesos es una poderosa herramienta que permite analizar el pasado y el presente de los procesos, además, posibilita predecir y prescribir el futuro de varias maneras, por ejemplo, anticipando los riesgos operativos, automatización inteligente basado en patrones identificados, identificación de desviaciones sutiles en los procesos que podrían indicar fraudes o errores, y la personalización de servicios financieros según necesidades específicas. 

El mayor beneficio de esta sinergia se observa en la gestión del riesgo operativo, donde permite identificar y evaluar los riesgos operativos en los procesos, evaluación del impacto de posibles eventos de riesgo, detección y respuesta a eventos en tiempo real. 

A medida que el sector bancario y financiero de Ecuador abraza estas tecnologías, estamos presenciando una evolución hacia una banca más ágil con la posibilidad de ofrecer productos y servicios personalizados, reducir tiempos de procesamiento, optimizar la asignación de recursos.