Por: Belén Cabezas, Directora de Proyectos de Digital Mind
La Inteligencia Artificial (IA) se ha convertido en un motor de la transformación digital. En el sector financiero, su adopción está optimizando procesos, mejorando la toma de decisiones y abriendo nuevas oportunidades de negocio. Sin embargo, en las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, SFPS, enfrenta desafíos para implementar estas tecnologías.
El Sector Financiero de la Economía Popular y Solidaria (SFPS) está compuesto por 408 entidades, organizadas en cinco segmentos según el tamaño de sus activos. Según el Boletín de Coyuntura a diciembre de 2023 emitido por la Super Intendencia de la Economía Popular y Solidaria (SEPS) (2024), el Segmento 1 agrupa a las 49 entidades con activos superiores a los USD 80 millones, y concentra el 84,7% del total de activos del SFPS, que ascienden a USD 26.742 millones. En contraste, los Segmentos 4 y 5, que representan a 205 entidades con activos menores a USD 5 millones, solo concentran el 1,7% del total de activos.
Las entidades más grandes tienen más capacidad para incorporar soluciones avanzadas como la IA, mientras que las más pequeñas enfrentan dificultades para hacerlo. El Estudio Tendencias y Prioridades TI Ecuador 2024, realizado por IT ahora con la colaboración de la Consultora EY (2024), revela que solo una entidad del Segmento 1 ha implementado y actualizado IA, mientras que 19 no han avanzado en esta área. En los segmentos 2 y 3, la mayoría está evaluando opciones, pero aún no han implementado IA de forma importante.
Los segmentos más pequeños, 4 y 5, enfrentan aún mayores barreras tecnológicas. Más del 70% de las organizaciones en estos segmentos no han implementado IA ni tienen una agenda clara de transformación digital. Factores como la falta de recursos financieros, infraestructura obsoleta y escasez de personal capacitado son obstáculos importantes. Estas entidades, vitales para la inclusión financiera en áreas rurales, podrían beneficiarse de tecnologías como Big Data y Procesamiento Inteligente de Documentos, pero su capacidad de inversión es limitada.
El análisis muestra una relación directa entre la capacidad financiera y la adopción tecnológica. Las entidades más grandes tienen más probabilidades de implementar tecnologías avanzadas, mientras que las más pequeñas quedan rezagadas, ampliando la brecha tecnológica dentro del sector. Aunque algunas entidades del Segmento 1 han comenzado a adoptar IA, su implementación completa aún está lejos de materializarse en todo el SFPS.
Experiencia del usuario en Servicios Financieros Digitales
La experiencia del usuario en servicios financieros digitales es cada vez más relevante en el SFPS. De acuerdo con el informe de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), titulado Experiencia del Usuario en Servicios Financieros Digitales (2024), la tecnología está transformando la forma en que las personas manejan sus finanzas, permitiendo una mayor inclusión financiera. Sin embargo, el estudio revela que, aunque el 53% de las entidades ha alcanzado un estado de madurez en el desarrollo de canales digitales, muchos usuarios aún prefieren canales físicos para acceder a los servicios financieros, reflejando una brecha digital persistente (SEPS, 2024).
El informe también destaca que las entidades del SFPS ven la seguridad de la información y la privacidad como riesgos clave. Por ello, muchas han comenzado a establecer alianzas con Fintech y a mejorar sus mecanismos de protección de datos. Sin embargo, estas mejoras deben equilibrarse con la experiencia del usuario, asegurando que los servicios digitales sean accesibles, intuitivos y seguros para todos los clientes.
¿Cómo está transformando la IA este sector?
A pesar de que su implementación aún es limitada, la IA ya está impactando áreas clave del SFPS. Una de sus principales ventajas es la optimización de procesos operativos. Las entidades del SFPS, que tradicionalmente operan con recursos limitados, enfrentan altos costos y lentitud en tareas como la evaluación de crédito y la gestión de riesgos. La IA permite automatizar estas tareas, analizando grandes volúmenes de datos en tiempo real y mejorando la eficiencia. Además, evalúa información financiera junto con factores alternativos, como el comportamiento digital, lo que permite a las entidades ofrecer productos más accesibles y competitivos.
Otro impacto importante de la IA es su contribución a la inclusión financiera. Al crear modelos de crédito más inteligentes, las entidades pueden ofrecer productos a personas que no tendrían acceso a ellos debido a la falta de historial crediticio. Esto es especialmente relevante en las áreas rurales y con poblaciones desatendidas, donde la IA puede analizar datos no tradicionales, como el uso de dispositivos móviles, para ofrecer soluciones crediticias.
Asimismo, la automatización de servicios ha comenzado a transformar la interacción entre las entidades del SFPS y sus usuarios. El uso de asistentes virtuales basados en IA permite realizar consultas y transacciones de manera más rápida y eficiente, lo que es crucial para entidades con personal limitado. Estas herramientas mejoran la experiencia del usuario y reducen la carga operativa de las entidades.
Las agendas de Transformación Digital y la IA
El estudio sobre Tendencias y Prioridades IT Ecuador 2024 también señala que la mayoría de las entidades del SFPS carece de una agenda clara de transformación digital. La falta de alineación estratégica y de planificación a largo plazo ha retrasado la adopción de IA. Mientras que algunos actores de los segmentos 1 y 2 han comenzado a implementar IA en áreas como la automatización de procesos y la gestión de riesgos, la adopción en los segmentos más pequeños sigue siendo incipiente. Estas entidades, enfrentan barreras estructurales que impiden avanzar con rapidez en la transformación digital.
A pesar de estos desafíos, algunas entidades han identificado casos de uso prometedores para la IA generativa, como la hiper-personalización de productos y la creación de contenido automatizado para marketing. Sin embargo, la capacidad para implementar estas tecnologías depende de la integración de IA en las estrategias digitales y del apoyo externo para superar las barreras tecnológicas.
Desafíos y oportunidades para el futuro
El potencial de la IA para transformar el SFPS es claro, pero el sector enfrenta numerosos desafíos. Según el Estudio Estado de Tendencias y Prioridades TI Ecuador 2024, las principales barreras para la adopción masiva de IA incluyen la falta de alineación estratégica, una infraestructura tecnológica obsoleta, la escasez de personal calificado y las restricciones regulatorias. Estas barreras son especialmente evidentes en los segmentos más pequeños, donde las entidades luchan por reunir los recursos necesarios para implementar innovaciones tecnológicas.
A pesar de estos obstáculos, las oportunidades que ofrece la IA son considerables. Con el apoyo adecuado de políticas estatales y alianzas con empresas tecnológicas, la IA puede convertirse en un motor clave de crecimiento. Las entidades que logren superar estos desafíos estarán mejor posicionadas para ofrecer productos y servicios más inclusivos, personalizados y competitivos.
Conclusión
La Inteligencia Artificial tiene el potencial de transformar profundamente el SFPS. Aunque su adopción sigue siendo limitada, especialmente en los segmentos más pequeños, su implementación puede mejorar la eficiencia operativa, impulsar la inclusión financiera y ofrecer productos más personalizados a los usuarios. No obstante, será necesario superar desafíos importantes, como la falta de recursos, una infraestructura tecnológica obsoleta y la escasez de personal capacitado. Con el apoyo adecuado y una planificación más robusta, la IA puede ayudar a cerrar brechas históricas en la inclusión financiera y contribuir a un crecimiento más equitativo y sostenible.
En este contexto, empresas como Digital Mind son un aliado ideal para afrontar estos desafíos. A través de soluciones avanzadas en la implementación de modelos de Machine Learning y Deep Learning enfocados en apoyar en la implementación de soluciones innovadoras para aprovechar la inteligencia artificial
Referencias:
Dirección Nacional de Estudios, Desarrollo e Innovación de la SEPS. (2024). Boletín de coyuntura a diciembre de 2023. Obtenido de https://www.seps.gob.ec/wp-content/uploads/Boletin-coyuntura-Dic-2023.pdf
Ernst & Young, & IT Ahora. (2024). Estudio Estado de tendencias y prioridades TI Ecuador 2024
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. (2024). Panorama SEPS Abril 2024- Experiencia del Usuario en Servicios Financieros Digitales. Obtenido de https://www.seps.gob.ec/wp-content/uploads/Panorama-SEPS-abril-2024.pdf